Sparsteuer-Alarm „10.000 £“: Experten warnen vor schockierender Notgroschenrechnung

Experten warnten heute vor den eingefrorenen Freibeträgen für Sparer, die Millionen von Menschen zusätzliche Steuern zahlen lassen könnten. Daten der Unternehmensberatung CACI wurden von Shawbrook analysiert. Sie deuten darauf hin, dass sechs Millionen Sparkonten (6.085.327) unbeabsichtigt den Freibetrag überschreiten und mit einer unerwarteten Steuernachzahlung konfrontiert sein könnten.

Die Experten erklärten, dass dies darauf zurückzuführen sei, dass die Sparer versuchten, die Zinsen, die sie auf ihr Bargeld erhalten können, zu maximieren und gleichzeitig eine anhaltende Phase relativ hoher Zinsen während einer Zeit auszunutzen, in der die PSA eingefroren blieb.

Es gibt zwei wichtige Sparschwellen: Steuerzahler mit Grundsteuersatz können 1.000 £ an Sparzinsen steuerfrei erhalten, und Steuerzahler mit höherem Steuersatz (Einkommen über 50.000 £) können 500 £ erhalten, bevor sie Steuern an den Fiskus zahlen müssen. Die Schwellen sind seit 2021 eingefroren.

Sally Conway, Sparexpertin bei Shawbrook, sagte: „Ohne sorgfältige Überlegung könnten Sparer mit einer unerwarteten Steuerbelastung ihrer Ersparnisse konfrontiert werden. Derzeit sind über fünf Millionen mehr Sparkonten steuergefährdet als noch vor gut drei Jahren. Dies verdeutlicht, wie stark sich die eingefrorene Schwelle auf Sparer auswirkt, die keine ISAs nutzen.“

Da Sparer weiterhin von günstigen Zinssätzen profitieren, könnten viele Sparer schlafwandelnd in eine Steuerschuld auf ihre Zinsen geraten. Dies gilt insbesondere für Steuerzahler mit höherem Steuersatz, die nur 500 Pfund steuerfrei erhalten, und für Steuerzahler mit zusätzlichem Steuersatz, die gar nichts erhalten. Beispielsweise könnte ein Steuerzahler mit höherem Steuersatz und 12.000 Pfund auf einem Nicht-ISA-Konto mit einer Rendite von 4,30 % seinen Steuerfreibetrag überschreiten.

Um dies zu vermeiden und die höheren Zinssätze so lange wie möglich zu nutzen, sollten Sparer ISAs in Betracht ziehen, die bis zu 20.000 Pfund steuerfreies Sparen pro Person ermöglichen. Die Nutzung von ISAs kann eine hervorragende Möglichkeit sein, Ersparnisse steuereffizient zu steigern. Darüber hinaus kann die Suche nach Optionen außerhalb der großen Banken zu besseren Zinssätzen führen. Oftmals sind spezialisierte Sparkassen der bestgehütete Geheimtipp für Sparer.

Die 2016 eingeführten Freibeträge für den persönlichen Sparerfreibetrag (PSA) sollten Sparern ermöglichen, einen begrenzten Betrag steuerfrei zu erhalten. Mit steigenden Zinsen überschreiten jedoch immer mehr Sparer ihre jeweiligen Freibeträge. Im Oktober 2021 waren nur 147.000 Sparkonten steuerpflichtig. Dieser Anstieg zeigt die Auswirkungen der eingefrorenen Freibeträge, die möglicherweise dazu führen, dass rund 5,8 Millionen weitere Konten steuerpflichtig werden.

Ein Finanzexperte hat bereits zuvor über die Schwellenwerte gesprochen und vor dem Risiko gewarnt, versehentlich Steuern auf Zinsen zu zahlen. In seinem BBC- Podcast erklärte der Gründer von Money Saving Expert, dass es zwei Schwellenwerte – 10.000 und 20.000 Pfund – gebe, die man je nach Einkommen beachten müsse.

Und er sagte, es gebe Möglichkeiten, die Steuern zu senken, indem man die richtigen Konten nutze. Herr Lewis sagte, ein Schlüsselbetrag sei 12.570 Pfund, da dies der persönliche Steuerfreibetrag für alle sei: „Zunächst einmal muss man sagen, dass jeder 12.570 Pfund hat, die er aus jeder beliebigen Quelle verdienen kann, sei es Arbeitseinkommen, Sparzinsen oder irgendetwas anderes, worauf man keine Steuern zahlt – den normalen steuerfreien persönlichen Freibetrag.“

Wenn Sie beispielsweise einen Grundsteuersatz von 20 Prozent zahlen, können Sie jährlich 1.000 Pfund Zinsen aus jeder Sparquelle verdienen, auf die Sie keine Steuern zahlen. Das sind 1.000 Pfund Zinsen, nicht 1.000 Pfund auf einem Sparkonto.

Das bedeutet, dass man bei einem guten Sparkonto vorsichtig sein muss, wie viel Geld darauf liegt – Steuerzahler mit normalem Steuersatz sind mit Ersparnissen von 20.000 £ zufrieden: „Als Steuerzahler mit Grundsteuersatz können Sie bei 5 % Zinsen 20.000 £ auf ein Sparkonto einzahlen und es wäre steuerfrei, weil das 1.000 £ Zinsen generiert. Als Steuerzahler mit höherem Steuersatz von 40 % stehen Ihnen 500 £ Zinsen steuerfrei zu.

„Das wären also 10.000 Pfund, die Sie sparen würden, und Sie würden keine Zinsen zahlen, wenn Ihr Sparkonto zu den oberen 5 % gehört. Wenn Sie das Glück haben, zu den oberen 45 % der Steuerzahler zu gehören und über 125.000 Pfund verdienen, bekommen Sie keines dieser Sparguthaben“, erklärte Herr Lewis.

Für Geringverdiener – oder Menschen, die ausschließlich von den Zinsen ihrer Ersparnisse leben – gibt es einen weiteren Steuerfreibetrag. Herr Lewis erklärte: „Es gibt einen weiteren Sparerfreibetrag, über den selten gesprochen wird. Dieser wird als Anfangssparerfreibetrag bezeichnet. Dieser ist für Geringverdiener gedacht und ziemlich kompliziert.“

Es besagt, dass Sie als Geringverdiener zusätzlich zu Ihren 1.000 Pfund als Grundsteuerzahler bis zu 5.000 Pfund Zinsen steuerfrei verdienen können. Wenn Ihr Einkommen unter 12.570 Pfund liegt, dem Standardfreibetrag, können Sie zusätzlich 5.000 Pfund an Ersparnissen verdienen, die mit diesem Anfangsfreibetrag an steuerfreien Sparzinsen verbunden sind. Für jedes Pfund, das Sie über 12.570 Pfund verdienen, verlieren Sie ein Pfund der 5.000 Pfund.

Herr Lewis erläuterte dies anhand eines Beispiels: Bei einem Einkommen von 13.570 £ bekämen Sie nur 4.000 £ als Anfangssparguthaben. Er fügte hinzu: „Personen, deren gesamtes Geld aus Sparzinsen stammt, hätten 12.570 £, ihren normalen steuerfreien Freibetrag, einen Anfangssparguthaben von 5.000 £ und einen Sparguthaben von 1.000 £. Als Steuerzahler mit Grundsteuersatz könnten Sie 18.570 £ steuerfrei verdienen, wenn Ihr gesamtes Geld aus Sparzinsen stammt. Darüber hinaus könnten Sie zusätzlich ein ISA für 20.000 £ pro Jahr haben, das steuerfrei wäre, und Sie könnten Geld in Premium Bonds investieren, von denen 50.000 £ steuerfrei wären.“